🦖 Woroar Papa Garage // Tool 01：買房財務斷層測量
安心買房財務體檢表
爸媽沒告訴你的購屋隱形成本，車庫爸爸幫你一次算清楚！
看房前先算一次！幫你算出寬限期過後的「財務斷層」有多高，還有真實的養房總成本。簽約前心裡有數，交屋後才不會被月付金嚇出恐龍叫！
免費開始試算目前免費・免註冊・你輸入的金額只在自己的瀏覽器計算，車庫爸爸看不到
買房別只看頭期款！寬限期一過，月付金可能一次跳升近 94%（依範例條件），就像突然踩到地雷。體檢表先把這道「財務斷層」攤在陽光下，陪你安心過關。 範例：房價 2,000 萬、自備款 2 成、年利率 2.68%、貸款 30 年、寬限期 3 年。
WHAT IT CHECKS
體檢表幫你算什麼
四個購屋前最容易被忽略、卻最該先算清楚的數字。
財務斷層線
把寬限期前後的月付金畫成圖，一眼看懂斷層有多高、什麼時候出現，不用等繳款單來了才發現。
每月／每年真實養房成本
房貸以外的隱形吃錢怪——管理費、稅費、保險、維修準備金，通通拉出來算。
家庭收入紅綠燈（DTI）
養房會不會壓得生活喘不過氣？看每月養房支出佔家庭收入的比例（收入負擔比），🟢🟡🔴 三色燈直接告訴你落在舒適區、警戒區，還是暴龍級的高風險區。
購屋當下現金需求
頭期款之外，規費、裝潢預算常常在交屋前就要付清，容易被低估。
STEP BY STEP
4 步驟填完條件
照 A → D 的順序填，大約 3 分鐘就能看到完整結果。
購屋與貸款參數
房屋總價、自備款比例、年利率、貸款年限、寬限期（0～5 年）。首購族通常可貸 8 成；非首購或高總價住宅，成數可能只有 6～7 成。
利率預設 2.68%，請依銀行實際核貸利率調整年度持有與維護成本
管理費、房屋稅與地價稅、火險地震險、維修準備金。維修準備金可選「依房價自動計算」或「手動輸入」。
稅費與保費建議照稅單、保單手動輸入隱形開支（一次性）
契稅、代書費、貸款設定登記費、銀行開辦費、仲介費、裝潢家電預算，逐項填寫，更貼近實際。
填錯了，按「恢復預設值」一鍵還原家庭收入
主要收入、房租、股息、其他收入，可用月或年輸入，並可調整舒適區與警戒區的門檻。
不確定怎麼設？先用預設的 35% / 50%READ THE RESULTS
結果怎麼看
財務斷層線
綠色是寬限期內的月付金，紅色是寬限期後的本息均攤金額，中間的裂縫就是斷層。兩邊落差越大，寬限期過後的衝擊越大。
每月／每年真實養房成本
分別列出寬限期內外的月成本與年成本，幫你確認「現在養得起」和「以後養得起」是不是同一件事。
家庭收入紅綠燈（收入負擔比 DTI）
每月養房總支出 ÷ 家庭每月總收入。
購屋當下現金需求
頭期款、規費、裝潢預算與第一年持有成本加總，就是交屋前後實際要準備的現金。
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現在可以用什麼
現在 免費
- 完整試算：斷層線、月／年成本、DTI、現金需求
- A4 摘要小卡（回答 2 個一鍵問題即可下載）
- 免註冊，金額只在你的瀏覽器計算
評估中 尚未開放
- 儲存、比較多組試算
- 每組試算附筆記
- 跨裝置同步
- 更多情境模擬（升息、提前還款）
FAQ
常見問題
寬限期可以申請延長嗎？
商業銀行常見寬限期為 2～3 年，政策性房貸（如新青安）最長可到 5 年；超過 5 年的情況實務上非常罕見，申請與否仍以銀行核貸條件為準。
為什麼契稅算出來跟我想的不一樣？
契稅的法定稅率是「房屋評定現值 × 6%」，評定現值通常遠低於市價，所以體檢表先用房價比例概算，建議之後用權狀或地政士提供的實際數字校正。
這份體檢表的數字準嗎？可以取代銀行試算嗎？
所有數字僅供財務規劃參考，實際貸款條件（利率、成數、寬限期）以銀行核貸結果為準，稅費與規費也請以實際稅單、代書收取金額為準。
這個工具是怎麼算的？和銀行試算為什麼可能不一樣？
我們用「月利率 = 年利率 ÷ 12、寬限期內只繳利息、期滿後本息平均攤還」的簡化算法做規劃試算。銀行可能依實際天數計息、使用機動或分段利率、另收手續費，所以數字不會完全一致。完整公式與驗算範例請看工具頁的「計算方式與假設」。
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